实地调查｜蓝光发展重庆项目：“首付贷”能通过物业费返息 “三无人员”经包装可获按揭贷款

近日，记者通过实地调查蓝光发展重庆项目，发现旗下多个楼盘存在为“三无人员”包装身份以获取按揭贷款购房资格、通过业如信贷操作“首付贷”等现象。

文章来源丨中科财经

采访律师丨北京金诉律师事务所主任 王玉臣

有知情人士向《中国科技投资》反映，四川蓝光发展股份有限公司（600466.SH，以下简称“蓝光发展”）与华宇集团旗下的金融公司重庆业如小额贷款有限公司（以下简称“业如信贷”）合作“首付贷”业务。

近日，记者实地调查了蓝光发展重庆项目，发现蓝光公园悦湖、蓝光芙蓉公馆、蓝光未来城等项目均可通过业如信贷办理“首付贷”。记者进一步了解到，有的“首付贷”由开发商贴息，有的则通过物业费返息。

不仅如此，记者还注意到蓝光公园悦湖、蓝光芙蓉公馆等项目可以帮助“三无人员”包装身份，使其获得按揭贷款购房的资格。就上述现象，《中国科技投资》记者致函蓝光，截至发稿，尚未得到回复。

引入“首付贷”

10月28日，记者以购房者身份来到蓝光公园悦湖，售楼部门口摆放的海报上赫然写着“首期首付约16万起”。

蓝光公园悦湖售楼部门口宣传海报，图由记者拍摄

当记者询问置业顾问陈森（化名）海报宣传语意义为何时，陈森直言就是“首付贷”，并表示该项目可以通过业如信贷做“首付贷”，但是需要利息。

以套内约79平的房屋为例，“不包括房契税、大修基金，（两成首付为）26万，最多给贷13万。10%的利息即13000（元），利息一次性付清，（本金）一年分4次还”，陈森粗略地算道。

陈森告诉记者，项目有两三个名额，“公司给你们贴息，就在（10月）月底”，陈森说，“年底了，公司冲任务，回款任务比较重。包括我们月底冲任务，假如你能把房子定下来，31号之前，还可以再给你两个点（优惠）”。

记者调查其他楼盘发现，除了蓝光悦江府是开发商垫资的无息“首付分期”，蓝光未来城、蓝光芙蓉公馆均是通过业如信贷引入“首付贷”，并且后面两个项目都以物业费方式返息。

在实地走访中，记者注意到蓝光未来城门口摆放的海报写着“首付1成起”，并且项目现场的房屋外面张贴了巨幅海报，上面标注着“首期首付约8万起（11万止）”。

蓝光未来城项目现场，图由记者拍摄

蓝光未来城置业顾问赵爽（化名）表示，项目通过业如信贷操作首付贷款，可以“帮忙贷到10万，两年分期，分四次（还本金）。年利率20%（即）2万利息，但是会给你（返还）2万的物业费”。按照赵爽的说法，100平左右的高层，其物业费2.8元/平方米，2万元相当于近6年的物业费。

蓝光芙蓉公馆置业顾问曾婉（化名）则告诉记者，可以先付一半首付，剩下的向业如信贷借一年或两年，也是通过物业费返息。在曾婉写的贷款方案里，记者看到贷款年限和还款时间不同会导致利息不一致，其中借款两年、按半年度还的利息高达20%。

蓝光芙蓉公馆置业顾问曾婉手写的“首付贷”方案

值得一提的是，曾婉还给记者看了一份业如信贷操作方案的PPT文件，在首张幻灯片上明确写明“消费贷操作手册”的字眼。该份PPT文件指出，可以通过业如信贷公众号，点击“消费贷”选项办理“首付贷”。

图来自于业如信贷微信公众号

“三无人员”包装后，可获按揭贷款资格

“因为‘三无’这个东西在重庆查得比较严的，这个本来就是踩红线的范围。”蓝光芙蓉公馆置业顾问曾婉坦言。

记者从重庆市政府获悉，自2017年1月14日起，在重庆市同时无户籍、无企业、无工作的个人（即“三无人员”），在新购首套及以上的普通住房时需缴纳0.5%的房产税。

注：关于“三无人员”的确认 1、关于户籍的确认。“有户籍”特指购房人户籍登记在重庆市。2、关于企业的确认。“有企业”特指购房人新购住房时依法在重庆投资、设立企业(含公司、合伙企业、个人独资企业)已满1年，企业持续开展经营活动，且有相关纳税或社保缴费等记录的(通过二级市场购买上市公司股票的除外)。3、关于工作的确认。“有工作”特指在重庆就业，1年内在重庆市参加社会保险且缴费6个月以上的(含个体工商户及其就业人员、跨年连续缴纳社会保险费6个月及以上的人员)。按以上确认条件，在重庆市同时无户籍、无企业、无工作的个人即为“三无人员”。

另外，2018年6月28日，重庆市人民政府发布《关于进一步加强房地产市场调控工作的通知》，对不能提供一年以上重庆市纳税证明或者社会保险缴纳证明的非本地居民，要求暂停发放购房贷款。

也就是说，目前重庆市“三无人员”购买首套房不仅要缴纳0.5%的房产税，还需全款购房。

“上有政策，下有对策”。当蓝光公园悦湖、蓝光芙蓉公馆置业顾问得知记者系“三无人员”时，均表示可以“包装身份”，从而使记者获得按揭贷款的资格。

蓝光公园悦湖置业顾问陈森称可以通过包装让“三无人员”获得按揭贷款，但是需要一万左右的包装费。

蓝光芙蓉公馆置业顾问曾婉则详细说明了操作方法：“到时候我们给你推荐一个人，在外面可以直接打他的电话去咨询。就是外面专门跑这个业务的人，置业顾问对接客户，客户（则）直接去对接他。”

“平时我们顾客都是找到他，（包装费）几千块钱，比较靠谱。”曾婉继续说道。

记者询问包装是否会影响个人所得税时，曾婉明确表示不会，并称这是让包装人员“弄出一个税收证明”，为的是在银行获得按揭贷款。

重庆市明文规定“三无人员”只能全款买房，公司如此做又是为何？具体是如何操作的？帮助“三无人员”获得按揭贷款是否涉嫌骗贷？就上述疑问，《中国科技投资》记者致函蓝光，截至发稿前，尚未得到回复。

北京金诉律师事务所主任王玉臣认为这种行为构成了向银行骗贷，里面甚至可能隐藏着一些行贿受贿的犯罪行为，风险是相当高的。

“即使一些开发商或中介通过暗箱操作通过了（银行）审查，一旦被查出来，依旧可能会被撤销资格（而）停贷，甚至还可能面临一些处罚。而且，如果停贷后不能及时支付剩余房款，（从）合同上来看，依旧属于购房人的责任。”王玉臣律师提醒道。