结合律所成功推迟还房贷的案例，谈谈购房人要断供了该怎么办？

“近期，因疫情推迟还房贷引发热议。”

现实生活中，大部分的银行恐怕都不同意推迟还房贷，甚至不乏一些将断供的业主起诉到法院，将房子变成了法拍房。更有甚者，在一些房价大跌的城市，比如燕郊，即使房子被拍卖了，拍卖所得的房款可能还不足以弥补房贷的窟窿，购房人还得继续偿还剩余部分，血本无归。

看起来，似乎不论是否受疫情影响，银行都不会同意推迟还房贷。实际上，现实中也并非都是如此，不乏有一些银行会同意推迟还房贷的情况。只是有些是主动同意，基于对因为疫情导致收入大跌的购房人的一种同情和理解，而有些则是被动同意。

以我们曾做的一个案子为例

2020年，律所接了一个珠海某烂尾楼案子，房子烂尾不说，购房人每个月都还要给银行偿还一笔不菲的本息。再加上疫情的影响，一些购房人的经济压力特别大，近乎走到了断供的边缘。最初在和贷款银行沟通的过程中，银行直接拒绝了购房人的推迟还贷请求。但是随后，我们了解到银行在放贷的时候存在一系列的违规行为。于是就向相关主管部门提起了相关的查处申请。没过多久，银行直接主动来到北京与我们进行协商，提出同意购房人暂停还贷，希望我们撤回查处申请。很快，我们当事人就和银行达成了暂停还贷协议，成功止损。

虽然有这种成功的先例，但是并非所有的推迟还贷都能成功，而且，千万不要轻易地断供。因为一旦在未经银行同意的情况下断供，自己的征信肯定会受影响，影响到自己信用水平，而且还可能直接导致被银行起诉。届时，不仅可能要提前偿还本息，还要支付高额的违约金，甚至如果被法院将房产拍卖后若不足以冲抵银行债务，还要继续还钱。同时，还可能会被列为失信被执行人，被限制高消费，影响到生活工作。比如不能坐飞机，不能坐高铁，可能会影响到出差等。

那么，如果实在是资金出了问题，比如因为疫情失业了，怎么办呢？

首先，一定要积极沟通。

千万不要闷着头不接银行电话，不接法院电话，像鸵鸟一样把头埋在沙子里。一旦有断供的风险，立刻要积极主动联系银行，比如和日常沟通的客户经理联系，积极反馈，尝试能不能达成一个缓交的合意。毕竟银行是有一定的权限可以暂停偿还贷款本息的。

这时，务必注意做好关于疫情导致收入大跌的取证。比如：自己往年的收入流水和现在收入流水记录；请单位出具的相关收入证明或者是离职证明等。在和银行沟通的时候，既要打感情牌，又要能够拿得出证据，让银行看到咱们实际的情况。同时，也能让直接对接的人有确凿的材料向领导汇报，找领导去争取。

其次，可以对房贷的相关情况进行一个充分的调查了解。

如果银行本身也存在一些违规行为，可以视情况依法依规提起一些违法查处。就像上面提到的这个案子，一开始银行是根本不同意我们当事人断供的，但是后面却主动跑到北京和我们律师谈，希望不要再继续追究其责任，并主动提出同意我们的当事人在一年内暂停还贷，而且不需要承担任何断供的责任。最后，利利索索地和我们的当事人达成了断供协议。

再次，如果已经被起诉到了法院，不要不接法官电话，不参与庭审。

万一已经被法院起诉，一定要积极应诉，积极和银行沟通，积极和法院沟通，尝试能否达成和解。即使达不成和解，也要主张违约金过高，尝试能否让法院降低违约金，尽量降低损失。如果不参与开庭，法院缺席审判，一般银行诉多少，法院可能就会支持多少，作为购房人更亏！

最后，一定要尽量避免被法拍。

咱们大家都知道，法拍房一般比正常商品房的价格要低不少，第一次拍卖起始价只是正常价的百分之七八十，二拍、三拍更低，最后甚至可能只是市价的一半，甚至可能更低。对于购房人而言，一旦被法拍，损失会更大。所以，一定要积极想办法，比如和银行、开发商等协调，是否可以给予一定的时间卖房还钱，尽量不要进入法拍流程。

所以，万一很不幸因为疫情原因导致购房人资金出了问题，不能及时还贷了，千万不要坐以待毙，一定要积极沟通，积极利用法律赋予咱们购房人的权利，在合法合规的范围内，尽量止损。